English version
Pojmy: totální škoda, obvyklá cena, amortizace, náhradní vozidlo
1. Co znamená při likvidaci poškozeného vozidla termín totální škoda?
V průběhu likvidace každé škodné události je zjišťováno, zda uvedení vozidla do předešlého stavu by bylo z technického hlediska možné a zároveň účelné, aby se rozhodlo, zda daná škodná událost bude likvidována formou parciální nebo totální škody.
V zásadě existuje totální škoda technická (vozidlo neopravitelné nebo odcizeno) nebo ekonomická ( předpokládané náklady na opravu dle technologie výrobce , ale v havarijním pojištění navýšené navíc o náklady spojené s odtahem vozidla, přesahují obvyklou cenu vozidla).
Pro stanovení účelnosti opravy je nutno porovnat obvyklou cenu vozidla před poškozením s předpokládanými nebo vynaloženými náklady na opravu, ale v havarijním pojištění navíc navýšenými o náklady spojené s odtahem vozidla. Pro posouzení celkových nákladů na opravu jsou určující podmínky stanovené výrobcem příslušného typu vozidla k opravám v autorizovaných opravnách. Pokud pak předpokládané náklady na opravu ( v havarijním pojištění navíc navýšenými o náklady spojené s odtahem vozidla ) jsou vyšší než obvyklá cena vozidla, je škodná událost likvidována formou totální škody stejně tak, jako když je vozidlo technicky neopravitelné, tzn. i pokud bylo odcizeno nebo shořelo.
Při totální škodě dochází k zániku havarijního nebo doplňkového pojištění, povinné ručení nezaniká.
Ekonomická totální škoda nebrání pojištěnému provést opravu vozidla a znovu vozidlo poté havarijně/doplňkově pojistit.
2. Jak se určuje obvyklá cena vozidla a jak hodnota vraku vozidla?
Obvyklá cena vozidla je hodnota ojetého vozidla stanovená ke dni poškození na trhu v ČR. Tato hodnota se stanovuje dle tržních nabídek srovnatelných vozidel, které poškozenému vozidlu odpovídají co do značky, typu, motoru, vybavení, stavu a konkrétních specifik daného vozidla. Hodnota poškozeného vozidla se stanovuje po ověření situace na trhu s využitím internetové burzy poškozených vozidel (nabídky potenciálních kupců), event. výpočtem s přihlédnutím k trhu v době vzniku škody.
V případě, že poškozený uvažuje o možnosti ekologické likvidace poškozeného vozidla, je nutné toto řešení konzultovat s likvidátorem.
3. V jakém případě mi bude pojistné plnění sníženo o amortizaci?
Termín amortizace se již nepoužívá. Při likvidaci škody na vozidle v povinném ručení se hradí tzv. skutečná škoda. Ta vyjadřuje snížení majetkového stavu resp. účelně vynaložené a přiměřené náklady opravy na uvedení vozidla do původního stavu. V praxi to u rentabilní opravy představuje účelně vynaložené obvyklé náklady na opravu, které mohou být zejména u starších vozidel výrazně nižší (až o desítky %) než u vozidel nových nebo zánovních. Současně ale u dílů s rychlejším opotřebením (např. autobaterie, pneu, výfuk apod.) pak dochází ke snížení nové ceny dílu o opotřebení původního dílu v závislosti na jeho předpokládané životnosti.
4. Kdy je nárok na náhradní vozidlo a v jakém rozsahu ? Jak při nehodě v cizině?
Havarijní pojištění - s výjimkou pojištění LIMIT a pojistných smluv začínajících 7… je max. 5 dní á max.1.000 Kč/den při splnění ustanovení příslušných pojistných podmínek - škoda musí být likvidní a cena opravy musí přesáhnout spoluúčast, ale u KA 2004 musí navíc cena opravy přesáhnout částku 20.000,- Kč vč. DPH . Nutno doložit fakturu za půjčovné od fyzické nebo právnické osoby s oprávněním v tomto oboru podnikat a je nutné, aby doba opravy vozidla podle norem výrobce přesahovala 8 normohodin. Oprava musí být provedena autorizovaným nebo smluvním opravcem. Půjčovné je možno hradit i krycím dopisem (obdobně jako opravu vozidla). Důvody zapůjčení není nutno sdělovat s výjimkou regresu vůči odpovědné osobě (viníkovi) za škodu.
Doplňkové havarijní pojištění (připojištěno náhradní vozidlo) - je max.10 dní á max.1000Kč/den při splnění ustanovení příslušných pojistných podmínek - škoda musí být likvidní a minimální výše škody přesahuje částku 20.000,- Kč vč. DPH. Nutno doložit fakturu za půjčovné od fyzické nebo právnické osoby s oprávněním v tomto oboru podnikat a je nutné, aby doba opravy vozidla podle norem výrobce přesahovala 8 normohodin. Oprava musí být provedena autorizovaným nebo smluvním opravcem. Půjčovné je možno hradit i krycím dopisem (obdobně jako opravu vozidla). Důvody zapůjčení není nutno sdělovat s výjimkou regresu vůči odpovědné osobě (viníkovi) za škodu.
Dny lze čerpat i děleně např. 2+3 apod., ale vždy pouze po dobu opravy vozidla (nikoliv tedy u totální škody) a z důvodu poškození, které klient uplatňuje jako škodu z HP/DHP. Při sjednání HP a DHP lze dny sčítat tj. 5+10 dní á max.1000Kč v rámci 1 škody. Pokud si klient půjčí vozidlo na delší dobu a/nebo za větší denní sazbu, musí částku nad limit platit ze svého.
Povinné ručení - nárok na zapůjčení srovnatelného vozidla má fyzická osoba i podnikající subjekt (poškozený). Nutno prokázat účelnost (důvod) zapůjčení, doložit půjčovní smlouvu, zaplacení půjčovného (vznik škody), fakturu za půjčovné (denní sazba, dny, ujeté km). Doba zapůjčení je hrazena po přiměřenou dobu opravy poškozeného vozidla. U totální škody je hrazeno zapůjčení po dobu definovanou pojistitelem. Při likvidaci se posuzuje účelnost zapůjčení, přiměřenost doby zapůjčení i fakturovaných cen. Odečítají se pevné náklady za ujeté km vypočtené konkrétně na dané vozidlo (cca 2 až 6 Kč/1km u běžných osobních vozidel) s výjimkou situace, kdy je náhradní vozidlo půjčeno výrazně levněji než by odpovídalo poškozenému vozidlu (posoudí likvidátor).
Uvedené platí jak pro nehody v ČR, tak v cizině.
S cílem předejít případným nedorozuměním uvádíme ceník maximálních sazeb půjčovného. Přiložený ceník vychází z průzkumu obvyklých cen půjčovného.
