Allianz
24 hours helpline: 241 170 000

Doplňkové penzijní spoření (3. pilíř)

Využijte výhod státního příspěvku a daňových odpočtů

Využijte výhod státního příspěvku a daňových odpočtů

Možnosti sjednání

On-line Konzultace osobně

Proč doplňkové penzijní spoření od Allianz

S doplňkovým penzijním spořením si volíte výši příspěvku sami.

Využijte toho, že vedle svého příspěvku navíc můžete získat i příspěvek od státu, případně od zaměstnavatele.

Máte možnost přerušit placení a výši příspěvku můžete libovolně snížit nebo zvýšit. Navíc můžete dosáhnout na daňové odpočty až 12 000 Kč ročně. Naspořené prostředky při úmrtí připadají osobám, které jste určili.

logo - zlatá koruna

Změny v doplňkovém penzijním spoření

Změny v doplňkovém penzijním spoření od 1. 1. 2016

S účinností od 1. 1. 2016 dochází v doplňkovém penzijním spoření k následujícím změnám:

  • Vstupní věk bez omezení

Ruší se podmínka dosažení věku 18 let pro sjednání smlouvy. Nově tedy může sjednat smlouvu i nezletilá osoba prostřednictvím zákonného zástupce. V roce, kdy účastník dosáhne věku 18 let, má možnost vybrat si 1/3 naspořených prostředků. Podmínkou je, že doba spoření trvala minimálně 120 měsíců a během posledních 24 měsíců nedošlo k převodu prostředků účastníka k jiné penzijní společnosti.

 

 

  • Změna podmínky pro vznik nároku na dávku

Nárok na starobní penzi nebo jednorázové vyrovnání nově vzniká dosažením věku 60 let při minimální době spoření 60 kalendářních měsíců. Podmínka nároku na tzv. předdůchod zůstává stejná (tj. dosažení věku o 5 let nižšího, než je nárok na důchod, přičemž u ženy se postupuje stejně jako u muže stejného data narození).

  • Osvobození od daně

Penze vyplácené po dobu 10 let a více jsou osvobozeny od daně z příjmů fyzických osob (platí i pro penzijní připojištění).

 

 

Změny v doplňkovém penzijním spoření s datem účinnosti od 1. 1. 2017

S účinností od 1. 1. 2017 se mění:

Limity pro osvobození od daně z příjmů

  • Účastník

Za každý měsíc si účastník bude moci odečíst od základu daně částku měsíčního příspěvku na doplňkové penzijní spoření či penzijní připojištění, která převyšuje 1 000 Kč. Maximálně bude možné odečíst 24 000 Kč za kalendářní rok. Mění se tedy nejen maximální limit, ale i způsob výpočtu (nyní se zahrnují měsíční příspěvky v celé výši).

  • Zaměstnavatel

Zaměstnavatel si bude moci ze základu daně odečíst až 50 000 Kč (nyní 30 000 Kč) ročně za příspěvky zaplacené na doplňkové penzijní spoření či penzijní připojištění za jednoho zaměstnance.

Výhody doplňkového penzijního spoření

OCENÍTE FLEXIBILITU PRODUKTU

Je zcela na Vás, jak vysoké měsíční příspěvky si do doplňkového penzijního spoření budete ukládat. Nejste omezeni žádným limitem, navíc je zde možnost zcela přerušit placení příspěvků. Bonusem pro Vás pak je státní příspěvek či možnost uplatnit daňové odpočty.

NAŠE KONZERVATIVNÍ STRATEGIE A KAPITÁLOVÁ SÍLA CHRÁNÍ INVESTICE I V TĚŽKÝCH DOBÁCH

Allianz je největší světová pojišťovna a druhý největší správce peněz na světě. Díky naší investiční strategii jsme zhodnotili prostředky klientů i v době krize. Investujte tam, kde máte jistotu.

Vyberte si výši příspěvku, která odpovídá Vašim potřebám

Doplňkové penzijní spoření tvoří volitelná výše příspěvku. Od příspěvku 1 000 Kč získáte maximální státní příspěvek. Od příspěvku 2 000 Kč navíc dosáhnete i na maximální daňové odpočty.

Měsíční příspěvek 100 Kč 300 Kč 500 Kč 700 Kč 1 000 Kč * 1 500 Kč 2 000 Kč **
Státní příspěvek 0 Kč 90 Kč 130 Kč 170 Kč 230 Kč 230 Kč 230 Kč
Daňové odpočty 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 6 000 Kč 12 000 Kč

* 1 000 Kč - Nejvyšší státní příspěvek,
** 2 000 Kč - Maximalní daňové odpočty.

Jak sjednat?

Sjednejte si spoření on-line bez návštěvy pobočky z pohodlí Vašeho domova.

  • Rychlé a pohodlné sjednání
  • On-line platba

Přijďte k nám na pobočku nebo si dohodněte schůzku s naším poradcem.

  • Připravíme Vám spoření šité na míru
  • Poskytneme Vám profesionální poradenství

Nejčastější otázky

  • Jaké jsou možnosti výše příspěvku do doplňkového penzijního spoření a penzijního připojištění?

    Minimální výše pro získání státního příspěvku je 300 Kč měsíčně. Maximální státní příspěvek 230 Kč je vázán na měsíční vklad 1 000 Kč.

    Nejvyšší daňový odpočet v roce 2016 činí 12 000 Kč a získáte jej při pravidelném příspěvku 2 000 Kč (tedy 24 000 Kč ročně). Od roku 2017 bude tento limit navýšen, nově bude možné z daňového základu odečítat až 24 000 Kč ročně, daňově optimální výše příspěvku bude tedy od počátku roku 2017 činit 3 000 Kč.

  • Jaké jsou podmínky pro předdůchody?
    • Odejít do předdůchodu lze nejdříve 5 let před nárokem na starobní důchod (u předdůchodů je věk pro ženy shodný s věkem pro muže).
    • Podmínkou je naspořených 60 měsíců (možnost převodu ze smlouvy o penzijním připojištění, doba spoření se sčítá).
    • Vyplácí se z prostředků naspořených v doplňkovém penzijním spoření (nový 3. pilíř).
    • Stát během předdůchodu platí zdravotní pojištění, ale nevyplácí žádný důchod.
    • Měsíční splátka předdůchodu musí činit minimálně 30 % průměrné mzdy vyhlášené MPSV za předchozí rok – pro rok 2016 je to 7 771 Kč měsíčně.
    • Minimální doba vyplácení činí 2 roky
    • Po dosažení řádného důchodového věku začne být vyplácen nezkrácený státní starobní důchod.
    • Splátky předdůchodu musí být vypláceny měsíčně.
  • Co znamená služba Daňový automat?

    Pro získání maximálního daňového odpočtu musíte buď každý měsíc po celý rok platit 2 000 Kč, nebo je možné si kdykoliv doplatit potřebnou částku. Při doplatku nám však musíte vždy toto mimořádné navýšení písemně oznámit. Se službou Daňový automat povinnost nahlašování odpadá.

    Podle Vašich příspěvků zaplacených v průběhu každého roku je vždy pro měsíc prosinec vypočtena optimální částka příspěvku pro získání maximální výše odpočtu ze základu daně. Odpadá Vám tak veškerá administrativa spojená se změnami výše měsíčního příspěvku. Znamená to, že s Vaším souhlasem za Vás provedeme všechny potřebné úkony zcela automaticky.

    Služba je zdarma a přitom se sjednáním služby Daňový automat nezavazujete ke každoročním mimořádným vkladům.

Kam dál?

nahoru