
Doplňkové penzijní spoření (DPS)
- Doplňkové penzijní spoření je státem podporovaný spořící produkt dlouhodobého charakteru s pravidelným ukládáním a obezřetným zhodnocováním peněžních prostředků.
- Doplňkové penzijní spoření je možné sjednat od 1.1.2013, navazuje na penzijní připojištění.
Proč byste si DPS měli sjednat?
- Státní starobní důchod je a bude nízký. Zajistěte si důstojnou penzi.
- Výše vyplácených důchodů je nyní 40 % z průměrné hrubé mzdy. Odhaduje se, že již za 20 let to bude pouze 30 %. To by odpovídalo starobnímu důchodu 10 000 Kč, přepočteno na dnešní poměry.
- Silný efekt dlouhodobosti spoření. Dlouhá doba spoření udělá obrovský kus práce za Vás. Čím dříve začnete, tím silnějšího efektu můžete docílit.
- Každý týden znáte přesnou hodnotu vašich aktuálních úspor v aplikaci MojeAllianz.
- Když bude nejhůře, spoření na penzi můžete zrušit. Po dvouletém přispívání dostanete nazpět své vložené příspěvky.
Výhody Doplňkového penzijního spoření:
Přejděte pro více informací
Měsíční příspěvek | 100 Kč | 300 Kč | 500 Kč | 700 Kč | 1 000 Kč * | 1 500 Kč | 2 000 Kč | 3 000 Kč ** |
Státní příspěvek | 0 Kč | 90 Kč | 130 Kč | 170 Kč | 230 Kč | 230 Kč | 230 Kč | 230 Kč |
Daňové odpočty | 0 Kč | 0 Kč | 0 Kč | 0 Kč | 0 Kč | 6 000 Kč | 12 000 Kč | 24 000 Kč |
Příklad: Podívejte se na graf výše, jak při dlouhodobém úročení prostředků porostou úspory při měsíčním příspěvku 1 000 Kč a předpokládaném zhodnocení dynamického fondu. V roce 2086 bude naspořeno 11 457 681 Kč při nejlepším zhodnocení, 5 062 599 Kč při průměrném zhodnocení a 1 955 120 Kč při nejmenším předpokládaném zhodnocení. Bez zhodnocení budou úspory včetně příspěvků činit 959 400 Kč.
Výše celkové naspořené částky není právně závazná, je pouze informativní. Výsledná hodnota vychází z předpokladu zadaných částek příspěvků, předpokládaného zhodnocení a současně také ze zákonem dané výše státního příspěvku v okamžiku kalkulace doplňkového penzijního spoření. Předpokládané zhodnocení není zárukou skutečného budoucího zhodnocení.
Účastník si spoří 11 let od věku 18 do 28 let při 5,0% zhodnocení
Účastník si spoří 30 let od věku 31 do 60 let při 5,0% zhodnocení
Příklad: Sílu dlouhodobosti lze demonstrovat na příkladu dvou klientů. První platí příspěvky pouze po dobu 11 let, ale začíná spořit již ve svých 18 letech. Druhý klient se rozhodl spořit od 31 let do věku 60 let. Oba klienti mají v 60 letech naspořeno přibližně stejně díky efektu složeného úročení. Modelový příklad je inspirován 5% ročním zhodnocení úspor, které odpovídalo průměrnému zhodnocení Dynamického fondu za období 1.1.2018 až 31.12.2020.
Výše celkové naspořené částky není právně závazná, je pouze informativní. Výsledná hodnota vychází z předpokladu zadaných částek příspěvků, předpokládaného zhodnocení a současně také ze zákonem dané výše státního příspěvku v okamžiku kalkulace doplňkového penzijního spoření. Předpokládané zhodnocení není zárukou skutečného budoucího zhodnocení.
Proč si sjednat DPS u Allianz?
Přejděte pro více informací
Za rok 2022 | průměr od počátku | |
konzervativní fond | 3,39 % | 0,76 % |
vyvážený fond | -4,60 % | 1,61 % |
dynamický fond | -9,97 % | 2,98 % |
Síla společnosti
Allianz penzijní společnost, a.s. vznikla 1. 1. 2013 transformací Allianz penzijního fondu a je součástí koncernu Allianz. Obhospodařuje prostředky účastníků v transformovaném fondu (penzijní připojištění – od 1. 12. 2012 již není možné sjednat smlouvu) a v účastnických fondech (doplňkové penzijní spoření – nový 3. pilíř).
Věrnostní sleva
Pokud si u nás sjednáte smlouvu Doplňkového penzijního spoření, dáme vám slevu 7% na smlouvu autopojištění a 7% na smlouvu majetkového pojištění. Čím více smluv u nás máte, tím máte levnější pojistné (auto a domov). Za každé další pojištění Vám dáme 7% slevu, celkově tedy můžete ušetřit až 21%. Slevu 7% dáváme za smlouvu autopojištění, majetkového pojištění, životního pojištění a penzijního spoření.
Informace k investování a fondům
Vaše úspory se střádají do fondů, které stojí mimo státní rozpočet a nejsou ani součástí majetku penzijní společnosti. Jsou pouze Vaše. Ze státního rozpočtu proudí pouze státní příspěvky a případné daňové výhody pro Vás.
3 penzijní fondy, 3 investiční strategie pro Vás
Konzervativní fond
Vyvážený fond
Dynamický fond
Spoření na penzi s sebou přináší investiční rizika podobně jako tomu je při investicích do podílových fondů. Obecně platí, že čím více akcií ve fondu, tím více hodnota vašich úspor může kolísat v průběhu času. V rámci jednoho roku může dokonce vykazovat i záporné zhodnocení. Ovšem bez risku není zisku. Nejvíce akcií má Dynamický fond, naopak Konzervativní fond do akcií neinvestuje vůbec.
Co dalšího by Vás mohlo zajímat?
Jak platit příspěvky
- Platba je připsaná na příspěvkový účet Allianz penzijní společnosti (AZPS).
- Platba je přiřazena a zaevidována dle variabilního symbolu na konkrétní smlouvu účastníka. Variabilním symbolem je číslo smlouvy účastníka, nikoli rodné číslo.
- Platba z účtu daného účastníka se připraví (rozdělí) podle sjednané strategie spoření k převodu do příslušných účastnických fondů.
- Tyto části platby (nebo celá) v Kč se převedou na bankovní účty příslušných účastnických fondů.
- Na těchto účtech Kč čekají, až bude stanovena hodnota jednotky pro nejbližší den následující po připsání na bankovní účty účastnických fondů. Hodnota jednotky se stanovuje 1x týdně (ve čtvrtek po uzavření účtů a stavů ke konci středy) a také vždy k poslednímu dni v měsíci. Daný den (čtvrtek) se provede výpočet hodnoty jednotky a výpočet se předá k odsouhlasení depozitáři. Po jeho kontrole a odsouhlasení (může být také až další následující den) je cena vyhlášena, v našem systému i na našich internetových stránkách, a je to cena stanovená pro středu. Následující noc jsou za Kč na bankovním účtu fondů nakoupeny jednotky. Dále se pracuje pouze s jednotkami.
- Nový stav hodnoty účtu se tedy projeví až po novém nakoupení jednotek do nových fondů po datu vyhlášení nové ceny jednotky za daný fond.
- Sledování cen jednotek fondů můžete sledovat na našem webu (stačí zobrazit informace stisknutím tlačítka „Zobrazit podrobná data“ pod grafem fondu).
- Všechny dokumenty týkající se penzijního spoření a účastnických fondů najdete zde.
- Způsoby a podmínky při ukončení smlouvy o Penzijním připojištění
- Způsoby a podmínky při ukončení smlouvy o Doplňkovém penzijním spoření .
- Podkladové aktiva v jednotlivých účastnických fondech. Nejvýznamnější pozice investičních instrumentů v portfoliu naleznete zde.
- Existují tzv. úplaty – úplata za obhospodařování a úplata za zhodnocení.
- Tyto „úplaty“ však nikde na konkrétní smlouvě neuvidíte, netýká se jednotlivé konkrétní smlouvy.
- Úplaty se zásadně nestrhávají z prostředků jednotlivých smluv, jsou odváděny z celkové hodnoty každého účastnického fondu za všechny smlouvy a jsou tím promítnuty do hodnoty jednotky. Sazby úplat jsou uvedeny v sazebníku poplatků.
- Vypočítávají se a zálohově strhávají vždy před stanovením ceny jednotky (to se provádí 1x týdně a navíc vždy k poslednímu dni v měsíci).
- Zjednodušeně - stanoví se celkový objem hodnoty v účastnickém fondu (všechny bankovní účty, akcie, podílové listy atd.), vypočtou se a odvedou úplaty, a teprve poté se zbývající objem Kč ve fondu vydělí počtem jednotek – toto vždy za všechny účastníky, kteří v daném fondu prostředky mají.
- Takto se získá hodnota jednotky v českých korunách. S touto hodnotou jednotky se dále až do příštího stanovení hodnoty jednotky pracuje.
Často kladené dotazy
Na smlouvě o DPS lze provádět následující změny strategie spoření:
- Nové umístění budoucích příspěvků – nově připsané příspěvky po této změně se podle nově sjednané strategie spoření začnou rozdělovat od první následně připsané platby, původní Kč, resp. jednotky, zůstanou v předchozích fondech podle původní strategie, nepřevádí se.
- Převod jednotek mezi fondy – prostředky z dosud zvolených fondů se převedou do jiných fondů dle žádosti a nově připisované platby se rozčleňují dle stávající strategie spoření.
- Obě výše uvedené změny dohromady – změní se umístění nových příspěvků po účinnosti změny a zároveň i jednotky z původních fondů se převedou do nově zvolených, dle uvedené strategie spoření.
Tzn. strategie spoření pro převod (pře-umístění) „původních“ prostředků a jednotek může být jiná, než je strategie spoření pro umístění prostředků budoucích.
Nové umístění budoucích prostředků je prováděno tak, že se s účinností od data přijetí žádosti provede změna strategie spoření – změna alokace a všechny nově příchozí příspěvky po tomto datu se investují dle nově zvolené strategie – umístění do fondů.
Převod jednotek mezi fondy je prováděn tak, že:
- v den zpracování změny v systému se provede prodej jednotek z původního fondu za cenu jednotek platných k datu doručení žádosti na centrálu Allianz penzijní společnosti.
- ve stejný den jsou Kč převedeny na účet smlouvy.
- následující den se Kč rozdělí na účet zvoleného fondu a čekají na stanovení nové ceny jednotky fondu.
- při dalším následujícím stanovení ceny jednotek se za dané Kč nakoupí jednotky nově sjednaného fondu.
Pokud účastník zemře a má naspořených 60 a víc měsíců a zároveň bylo účastníkovi 60 a víc let a uvedl ve smlouvě určenou osobu, pak má určená osoba nárok na jednorázové vyrovnání. Jednorázové vyrovnání je způsob výplaty prostředků z účtu účastníka, určená osoba obdrží naspořené úspory včetně státních příspěvků. Daní se zhodnocení a příspěvky zaměstnavatele (srážkovou daní).
Pokud účastník zemře a má na smlouvě naspořených 1-59 naspořených měsíců a zároveň mu bylo měně než 60 let a uvedl na smlouvě určenou osobu, pak v tomto případě má určená osoba nárok na odbytné, vrací se státní příspěvky. Příspěvky zaměstnavatele a výnosy se daní.
Pokud neevidujeme určenou osobu a zároveň platí, že účastník má naspořených 60 a víc měsíců a zároveň má účastník 60 a víc let jdou prostředky do dědictví včetně státních příspěvků a příspěvků zaměstnavatele, podléhá dědické dani.
Pokud neevidujeme určenou osobu a zároveň má účastník naspořených 1-59 měsíců a má méně než 60 let jdou prostředky do dědictví bez státních příspěvků, podléhá dědické dani.
Pokud účastník zemře a má naspořených 1- 35 měsíců, má oprávněná osoba/y, pokud je uvedená ve smlouvě nárok na výplatu odbytného, tj. výplaty bez státních příspěvků (vyplácí se jednorázově).
Pokud účastník zemře a má naspořených 36 a více měsíců, má oprávněná osoba/y uvedená na smlouvě nárok na výplatu pozůstalostní penze, pokud je pozůstalostní penze ve smlouvě sjednaná, tj. výplata včetně státních příspěvků (penze se může vyplácet v rozmezí 5-12 let, 5-15 let nebo 1- 15 let. Záleží na penzijním plánu, dle kterého byla smlouva sjednaná a jakou dobu výplaty pozůstalostní penze si účastník sjednal).
Pokud není ve smlouvě sjednaná pozůstalostní penze, tak i když je uvedena oprávněná osoba, tak vzniká nárok pouze na odbytné.
Pokud na smlouvě není sjednaná oprávněná osoba/y stávají se finanční prostředky, bez ohledu na dobu spoření předmětem dědictví. Nárok na státní příspěvky dědicům nevzniká.
V případě sjednání starobní penze doživotní, úspory jsou vypláceny pouze do okamžiku úmrtí účastníka.
Zavoláme Vám

Napište nám

Navštivte nás
Ke Štvanici 656/3 186 00 Praha 8