Login
MojeAllianz 
Hlášení škody
Vyhledávání
Pojištění pracovní neshopnosti

Pojištění pracovní neschopnosti: finanční jistota, když nemůžete pracovat

Složenky se neptají. Ať už jste zaměstnanec či podnikatel, když vás skolí nemoc nebo úraz, příjem zmizí (případně se sníží), účty však zůstanou. Naštěstí existuje záchranná síť – dobře nastavené pojištění, které vám s jejich placením může pomoci. Jaké jsou možnosti a na kolik vychází finančně, to si hned povíme. 
  • Když onemocní zaměstnanec, většinou nastoupí na neschopenku. Než se uzdraví, rozdělanou práci převezmou kolegové. A mezi tím mu dál chodí výplata, byť o něco málo nižší.
  • Když děláte na sebe a onemocníte, rozpracované zakázky za vás nejspíš nikdo nedokončí. Musíte je se souhlasem klienta odsunout na pozdější termín. Spolu s nimi se ovšem zpozdí i vystavení a proplacení faktur. A o některé zakázky přijdete bez náhrady.

Jak dobře jako podnikatel ustojíte nemoc nebo vážný úraz, záleží na tom, jak jste na takovou situaci připraveni. Tedy kolik máte naspořeno a zda si platíte nemocenské pojištění nebo životní pojištění s krytím pracovní neschopnosti.

Pro ilustraci: při minimální platbě 243 Kč měsíčně vás čeká nemocenská jen 162 Kč denně.
A to ne hned, ale až od 15. dne nemoci.  

Nemocenské pojištění pro OSVČ nabízí za málo peněz minimální ochranu

Když si platíte jen minimální zálohy na sociální a zdravotní pojištění, žádná „nemocenská“ nebude. Pokud ji chcete, musíte si za ní připlatit zvlášť a dobrovolně. Podle dat z roku 2023 to tak ale dělá jen necelých 9 % OSVČ, kteří mají podnikání jako hlavní výdělečnou činnost. Není se čemu divit. „Státní nemocenská“ je sice levná, v těžkých situacích ale moc nepomůže.

Samozřejmě, nemocenské pojištění přináší i další výhody: nárok na rodičovskou a otcovskou dovolenou nebo na ošetřovné. Navíc během pobírání dávek za vás stát odvádí zdravotní a sociální pojištění. Ani tak pro podnikatele není dost atraktivní. Někteří o těchto benefitech ani neví. A ostatní buď doufají, že to zvládnou bez cizí pomoci, nebo se raději spoléhají na komerční pojištění. 

Pojištění pracovní neschopnosti – důležitá součást životního pojištění

Stojí více než nemocenské pojištění, za své peníze ale dostanete vyšší ochranu. Když onemocníte nebo se zraníte, životní pojištění funguje podobně – vyplácí vám denní dávku za každý den, kdy nemůžete pracovat. Její výši a dobu, odkdy vám začne být vyplácena, si ale nastavíte tak, aby odpovídala vašemu příjmu. Může to být 200 Kč, ale také 1500 Kč denně .

Samozřejmě, čím vyšší denní dávka, tím vyšší pojistné. Což platí nejen pro pracovní neschopnost, ale i pro další rizika jako hospitalizace, trvalé následky a invalidita, ale i smrt. Pokud by vám vážný úraz způsobil nutnost změnit práci, vyplacené statisíce (někdy i miliony) z pojistky vám i celé rodině pomohou se na novou situaci adaptovat.

Našeho klienta, který se do svých 48 let živil jako truhlář, připravil pracovní úraz o 2 prsty na ruce, a tím pádem i o živobytí. Naštěstí měl naše životní pojištění, ze kterého jsme mu vyplatili přes 600 000 Kč. Z těchto peněz byla část vyplacena okamžitě během dlouhé pracovní neschopnosti. Peníze mu pomohly doléčit zranění a najít si jinou práci. Bez obav z toho, že nebude mít z čeho platit nájem.
Chci pojistit

Nezapomínejte ani na finanční polštář

Ani to nejlepší a nejdražší životní pojištění nepokryje všechno. Zlaté pravidlo říká, že úspory by vám měly pokrýt výpadek příjmů minimálně na půl roku. Obzvlášť důležité jsou úspory právě pro podnikatele, kteří mají od státu větší svobodu, ale také zodpovědnost.  

Často kladené dotazy (FAQ):

Pojištění pracovní neschopnosti vám vyplácí denní dávku za každý den, kdy nemůžete pracovat z důvodu nemoci nebo úrazu.

Státní nemocenské pojištění pro OSVČ nabízí minimální ochranu, například při minimální platbě 243 Kč měsíčně dostanete jen 162 Kč denně, a to až od 15. dne nemoci. Komerční pojištění pracovní neschopnosti (součást životního pojištění) je sice dražší, ale nabízí vyšší ochranu, kde si výši denní dávky a dobu vyplácení nastavíte tak, aby odpovídala vašemu příjmu.

Státní nemocenské pojištění pro OSVČ nabízí minimální ochranu, například při minimální platbě 243 Kč měsíčně dostanete jen 162 Kč denně, a to až od 15. dne nemoci. Komerční pojištění pracovní neschopnosti (součást životního pojištění) je sice dražší, ale nabízí vyšší ochranu, kde si výši denní dávky a dobu vyplácení nastavíte tak, aby odpovídala vašemu příjmu.

Ano, pokud je pojištění pracovní neschopnosti součástí životního pojištění, může pokrýt i další rizika jako hospitalizace, trvalé následky nebo invalidita. V případě vážného úrazu, který vás donutí změnit práci, mohou vyplacené statisíce (někdy i miliony) z pojistky pomoci vám a rodině adaptovat se na novou situaci.

Státní nemocenské pojištění pro OSVČ nabízí minimální ochranu, například při minimální platbě 243 Kč měsíčně dostanete jen 162 Kč denně, a to až od 15. dne nemoci. Komerční pojištění pracovní neschopnosti (součást životního pojištění) je sice dražší, ale nabízí vyšší ochranu, kde si výši denní dávky a dobu vyplácení nastavíte tak, aby odpovídala vašemu příjmu.