Identifikace a kontrola klienta

Bezpečí a transparentnost na prvním místě

Chráníme vaše peníze, vaše osobní údaje i pověst finančního systému. Zde najdete srozumitelně vše, co v Allianz děláme v oblasti AML, FATCA, CRS, mezinárodních sankcí a proč vás o některé informace žádáme.

Proč vás o některé informace žádáme?

Jako pojišťovna a penzijní společnost jsme podle českých i evropských zákonů tzv. povinnou osobou. Musíme proto od svých klientů zjišťovat určité informace a průběžně ověřovat, že peníze, které přes nás protékají, pocházejí z legálních zdrojů a nesměřují na sankcionované osoby nebo do rizikových zemí. Tímto přístupem chráníme nejen vás, ale i celý finanční systém a Českou republiku.

Chráníme vás: Prověřováním klientů předcházíme podvodům, krádežím identity a zneužití vašich smluv.

Plníme zákon: Řídíme se AML zákonem (č. 253/2008 Sb.), zákonem o mezinárodní spolupráci při správě daní (č. 164/2013 Sb.) a zákonem o provádění mezinárodních sankcí (č. 69/2006 Sb.).

Přispíváme k férovosti: Bráníme daňovým únikům, praní špinavých peněz a financování terorismu – to je společný zájem klientů, státu i finančních institucí.

AML – prevence praní špinavých peněz a financování terorismu

Jaký je právní rámec AML?

V České republice se prevence praní špinavých peněz řídí zejména zákonem č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu (tzv. AML zákon).

Zákon vychází z evropských směrnic (naposledy 6. AML směrnice) a doporučení mezinárodní organizace FATF (Financial Action Task Force). Dozor nad plněním AML povinností v pojišťovnictví a penzijních společnostech vykonává Česká národní banka, oznámení o podezřelých obchodech přijímá Finanční analytický úřad (FAÚ).

Zdroje: zákon č. 253/2008 Sb.; § 4, 7 a 9 AML zákona; metodiky FAÚ.

Co v rámci AML zjišťujeme?

Vaši totožnost a základní identifikační údaje (jméno, datum narození, adresu, číslo dokladu totožnosti).Účel a povahu obchodu (proč si sjednáváte pojištění nebo penzijní produkt, k čemu má sloužit).Zdroj peněz, které vkládáte (např. mzda, prodej nemovitosti, dědictví, úspory).Zda jste, nebo nejste politicky exponovanou osobou (PEP) – viz samostatná sekce.U právnických osob zjišťujeme také skutečného majitele a vlastnickou strukturu.

Kdy vás můžeme kontaktovat?

Nejčastěji při sjednávání smlouvy. Občas se vás na některé věci potřebujeme zeptat i v průběhu smluvního vztahu, typicky při vyšším jednorázovém vkladu, při změně smlouvy, při výplatě většího plnění nebo v pravidelných intervalech podle rizikového profilu klienta.

Zeptat se vás můžeme prostřednictvím vašeho pojišťovacího zprostředkovatele, telefonicky, dopisem nebo přes klientský portál MojeAllianz.

Co když požadované informace neposkytnu?

Bez potřebných údajů nemůžeme obchodní vztah uzavřít, případně jsme povinni v něm nepokračovat. Nejde o rozhodnutí Allianz, ale o zákonnou povinnost, kterou musíme dodržet.

Rozhodně to neznamená, že vás z něčeho podezíráme – jde o standardní postup, kterým se řídí všechny finanční instituce v České republice i EU.

FATCA – daňová vazba na USA

Jakých smluv se FATCA týká?

FATCA se v pojišťovnictví vztahuje zejména na smlouvy s tvorbou kapitálové hodnoty (investiční životní pojištění, kapitálové životní pojištění) a v rámci penzijní společnosti především na doplňkové penzijní spoření. Pojištění bez rezervotvorné složky (např. rizikové životní pojištění, povinné ručení, cestovní pojištění, pojištění nemovitosti) pod FATCA nespadá.

Kdo je „americká osoba“ (U.S. Person)?

Za americkou osobu se pro účely FATCA považuje zejména:

občan USA (i s dvojím občanstvím),držitel tzv. zelené karty (Green Card),rezident USA pro daňové účely (např. splnil tzv. Substantial Presence Test),osoba narozená v USA, pokud se občanství výslovně nevzdala,právnická osoba založená podle práva USA nebo se sídlem v USA.

Definice vychází z americké legislativy a mezivládní dohody CZ–USA; v případě pochybností doporučujeme obrátit se na daňového poradce.

Jaké tzv. „americké indicie“ prověřujeme?

místo narození v USA,

americké občanství nebo rezidentura,

americká adresa (trvalá, korespondenční, dodací),

americké telefonní číslo,

trvalý příkaz k převodu prostředků na účet vedený v USA,

plná moc udělená osobě s adresou v USA.

Formuláře W-9 a W-8BEN – kdy je vyplnit?

Formulář W-9

Vyplňujete v případě, že jste daňovým rezidentem USA. Slouží k potvrzení vašeho amerického daňového identifikačního čísla (TIN/SSN).

Formulář W-8BEN

Vyplňujete v případě, že máte s USA určitou vazbu (např. místo narození), ale daňovým rezidentem USA nejste. Formulářem potvrzujete, že se na vás srážková daň v USA nevztahuje.

Aktuální anglické verze formulářů najdete na webu amerického daňového úřadu www.irs.gov. Českou verzi jako pomůcku pro vyplnění naleznete na webu Finanční správy ČR (financnisprava.gov.cz).

Jaké údaje o „amerických osobách“ oznamujeme?

Údaje, které Allianz oznamuje Specializovanému finančnímu úřadu jednou ročně (k 30. 6. za předchozí kalendářní rok), zahrnují zejména: jméno, adresu, americké daňové identifikační číslo (TIN), datum a místo narození, číslo smlouvy, zůstatek/hodnotu smlouvy a připsané platby.

Údaje jsou předávány zabezpečenou cestou a chráněny v souladu s legislativou o ochraně osobních údajů.

FAQ: Jsem občan USA – týká se mě FATCA?

Pokud jste občanem USA nebo držitelem zelené karty a máte u nás smlouvu s tvorbou hodnoty, ano. Vyplníte s námi formulář W-9 s americkým daňovým identifikačním číslem.

FAQ: Narodil/a jsem se v USA, ale nejsem americký občan – co teď?

Vaše místo narození je pro FATCA tzv. americká indicie. Doporučíme vám vyplnit formulář W-8BEN, který slouží k prokázání, že daňovým rezidentem USA nejste (obvykle spolu s dokladem o vzdání se občanství, pokud existuje).

CRS – mezinárodní výměna informací o finančních účtech

Jaký je rozdíl mezi FATCA a CRS?

FATCA se týká pouze osob s vazbou na USA. CRS se týká všech ostatních zemí, které se do systému zapojily. Praktický dopad pro klienta je obdobný – Allianz vás požádá o vyplnění prohlášení o daňové rezidenci, abychom věděli, do které země máme informace o vašich smlouvách vykázat.

Které smlouvy CRS pokrývá?

CRS se v pojišťovnictví a penzijním spoření vztahuje zejména na:

pojistné smlouvy s tvorbou kapitálové hodnoty (investiční a kapitálové životní pojištění),penzijní produkty s tvorbou hodnoty (doplňkové penzijní spoření, penzijní připojištění),výplaty důchodů z těchto produktů.

Rizikové pojištění bez rezervotvorné složky (např. rizikové životní pojištění, povinné ručení, cestovní pojištění, pojištění majetku) pod CRS nespadá.

Jaké informace v rámci CRS oznamujeme?

Do oznámení, které Allianz jednou ročně posílá Specializovanému finančnímu úřadu, patří zejména: jméno klienta, adresa trvalého pobytu, země daňové rezidence, daňové identifikační číslo (DIČ), datum a místo narození, číslo smlouvy, zůstatek/hodnota smlouvy a případné hrubé výplaty za sledované období.

Specializovaný finanční úřad údaje předává příslušným daňovým správám dotčených zemí v rámci automatické výměny informací.

Co když jsem daňovým rezidentem více zemí?

V takovém případě uveďte v prohlášení všechny země, ve kterých jste daňovým rezidentem, a k nim odpovídající DIČ (daňové identifikační číslo). Údaje pak budou oznamovány všem těmto státům.

Pokud si nejste jistí, kde jste daňovým rezidentem, doporučujeme prostudovat sekci „Daňová rezidence“ nebo se obrátit na daňového poradce.

Daňová rezidence - co to je a proč se vás na ni ptáme?

Základní vodítka pro fyzické osoby v ČR

V České republice jste obvykle daňovým rezidentem, pokud:

1. máte na území ČR bydliště (byt/dům, ve kterém máte úmysl se trvale zdržovat), NEBO

2. se v ČR obvykle zdržujete alespoň 183 dní v kalendářním roce (souvisle nebo v součtu).

Daňovou příslušnost lze ověřit na příslušném finančním úřadě.

Kdy se daňová rezidence mění?

Nejčastěji při přestěhování do zahraničí, uzavření pracovního poměru v jiné zemi, přesunu rodiny nebo dlouhodobém pobytu mimo ČR. V takovém případě máte povinnost nám tuto změnu oznámit – nejlépe písemně nebo přes klientský portál MojeAllianz.

Co je daňové identifikační číslo (DIČ)?

DIČ (daňové identifikační číslo) je číslo, pod kterým vás vaše daňová správa eviduje. V České republice se u fyzických osob za DIČ považuje kód státu + rodné číslo, u právnických osob kód státu + IČO. V zahraničí má DIČ různou podobu – např. Sozialversicherungsnummer, National Insurance Number, Social Security Number apod.

Identifikace a kontrola klienta (KYC)

Z jakých tří fází se skládá KYC?

1. Identifikace - Ověříme, kdo jste – zpravidla podle občanského průkazu nebo pasu. U právnických osob podle výpisu z obchodního rejstříku.2. Kontrola - Zjistíme účel obchodního vztahu, původ peněz, případný PEP status a u firem skutečného majitele.3. Průběžný monitoring - Během trvání smlouvy sledujeme, zda obchodní vztah odpovídá známým informacím. Občas si údaje ověříme znovu.

Co dělat při změně údajů?

Změnu jména, adresy, dokladu totožnosti, státní příslušnosti, daňové rezidence nebo skutečného majitele nám prosím oznamte co nejdříve. Nejrychlejší cesta je klientský portál MojeAllianz, e-mail nebo váš zprostředkovatel.

Jaké doklady od vás požadujeme?

Fyzická osoba:

platný průkaz totožnosti (občanský průkaz, cestovní pas, u cizinců povolení k pobytu),u jednání za jinou osobu ověřenou plnou moc nebo rozhodnutí soudu.

Právnická osoba:

výpis z obchodního rejstříku nebo obdobného registru (u zahraničních subjektů apostilovaný / superlegalizovaný),doklady totožnosti osob jednajících za společnost,doklady totožnosti skutečného majitele,doklady o vlastnické struktuře a skutečném majiteli.

Jaké další informace potřebujeme znát?

účel a povahu obchodního vztahu,PEP status (viz sekce PEP),zdroj peněžních prostředků a zdroj majetku, který potřebujeme doložit příslušnými dokumenty (např. kopie kupní smlouvy, výpis z účtu apod.).

FAQ: Proč se mě opakovaně ptáte na moje osobní údaje?

Máme zákonnou povinnost pravidelně ověřovat aktuálnost údajů o klientech. Cílem je, aby vaše smlouva byla vedena na správné jméno, na aktuální adresu a s platným dokladem totožnosti.

FAQ: Musím při sjednání smlouvy uvádět zdroj peněz?

Ano, je to zákonná povinnost.

FAQ: Co když nemám v ČR trvalý pobyt?

Smlouvu vám můžeme uzavřít i tak, jen budeme potřebovat platný doklad totožnosti a doklad o pobytu v ČR (např. povolení k pobytu). U klientů z vysoce rizikových zemí platí zesílená kontrola.

Skutečný majitel právnické osoby

Kdo je skutečným majitelem?

Za skutečného majitele se obvykle považuje fyzická osoba, která přímo nebo nepřímo:

vlastní více než 25 % podílu na obchodní společnosti,má podíl na hlasovacích právech vyšší než 25 %,má nárok na více než 25 % z rozdělovaného zisku, NEBOjinak fakticky ovládá právnickou osobu (např. prostřednictvím ovládací dohody, řetězení společností apod.).

Jak si údaje o skutečném majiteli ověřujeme?

Údaje ověřujeme z dokladu totožnosti skutečného majitele a dále v Evidenci skutečných majitelů vedené Ministerstvem spravedlnosti (zdroj: esm.justice.cz). Pokud máme pochybnosti nebo je struktura složitá, můžeme si vyžádat dodatečné dokumenty.

Co po vás potřebujeme jako po právnické osobě?

uvedení účelu obchodního vztahu,doklady totožnosti statutárů a skutečného majitele/majitelů,řídicí a vlastnickou strukturu.

Poznámka: od 17. 12. 2025 je Evidence skutečných majitelů znepřístupněna veřejnosti, přístup mají evidující osoby a orgány veřejné moci; Allianz jako povinná osoba využívá dálkový přístup podle § 17 zákona č. 37/2021 Sb.

FAQ: Jsem OSVČ – musím vás informovat o skutečném majiteli?

Ne, povinnost oznamovat skutečného majitele se týká právnických osob a některých právních uspořádání (např. svěřenských fondů). U fyzické osoby – podnikatele je skutečným majitelem sám podnikatel.

PEP – politicky exponovaná osoba

PEP status není stigma

Být PEP neznamená, že jste podezřelí z čehokoli protiprávního. Znamená to pouze, že podle mezinárodních standardů máme povinnost u vás uplatnit tzv. zesílenou kontrolu – tedy důkladněji ověřit zdroj vašich peněz a majetku. Postupujeme tak u všech klientů se stejným statusem, bez ohledu na konkrétní osobu.

Kdo konkrétně je PEP?

Podle § 4 odst. 5 AML zákona a metodiky FAÚ jde zejména o:

hlavu státu, člena vlády, náměstka ministra, hejtmana,poslance a senátory Parlamentu ČR, poslance Evropského parlamentu,člena nejvyššího soudního orgánu, ústavního soudu, nejvyššího státního zástupce,guvernéra nebo člena bankovní rady centrální banky,generála a vysoké důstojníky ozbrojených sil,člena statutárního orgánu obchodní společnosti ovládané státem,velvyslance a chargé d'affaires,vedoucího představitele mezinárodní organizace (OSN, NATO, EU apod.).

Zdroj: § 4 odst. 5 zákona č. 253/2008 Sb.; stanoviska FAÚ (www.fau.gov.cz).

Kompletní seznam najdete zde

Co znamená „osoba blízká PEP“?

Za osobu blízkou PEP se považují: manžel/ka nebo partner/ka, děti a jejich manželé/partneři, rodiče a osoby, které jsou k PEP v obdobném vztahu (např. registrovaný partner, druh/družka žijící ve společné domácnosti).

Za osoby ve zjevně úzkém vztahu k PEP se dále považují společníci ve firmách, spoluvlastníci majetku, nebo osoby ve zjevně úzkém obchodním vztahu.

Jak dlouho jsem PEP po skončení funkce?

Metodicky se za PEP považuje osoba, která významnou funkci vykonává, a dále alespoň 12 měsíců od jejího ukončení.

Jaké rozlišujeme typy sankcí?

1. Individuální sankce - Zmrazení majetku a zákaz obchodovat s konkrétními osobami, firmami nebo organizacemi.2. Územní / sektorové sankce - Omezení obchodu s určitými sektory (zbraně, ropa, luxusní zboží) nebo se sankcionovanou zemí jako celkem.3. Finanční sankce - Zákaz převodů, poskytnutí úvěru či pojištění pro sankcionované subjekty.

Jak sankce ovlivňují naše služby?

Nový obchodní vztah s klientem na sankčním seznamu nemůžeme navázat.

Existující smlouvy jsme povinni oznámit Finančnímu analytickému úřadu a plnění pozastavit.Nesmíme provést platby ve prospěch nebo ze smluv sankcionovaných subjektů, ani platby do sankcionovaných zemí.V odůvodněných případech si vyhrazujeme právo smluvní vztah ukončit.

Kde najdu aktuální sankční seznamy?

Konsolidovaný sankční seznam EU: Euroepan data ().Vnitrostátní sankční seznam ČR: Ministerstvo zahraničních věcí ČR ().Sankční seznam OSN: United Nations ().Souhrnný přehled a metodiky: Finanční analytický úřad ().

Co se stane, pokud mám vazbu na rizikovou třetí zemi?

Neznamená to automaticky, že s vámi Allianz neuzavře smlouvu. Znamená to, že si zdroj prostředků a majetku ověříme podrobněji. Cílem je zajistit, že peníze nepocházejí z trestné činnosti nebo nepocházejí od sankcionovaných osob či subjektů.

Seznam rizikových zemí

Allianz pojišťovna, a. s. Ke Štvanici 656/3, Karlín, 186 00 Praha 8

Najít poradce Naši obchodní poradci se s Vámi vždy mile rádi potkají.

Máte dotaz? Volejte klientskou linku: +420 241 170 000

Kontakty

Find an agent near you

Find an agent near you

Užitečné odkazy