Životní pojištění je finanční produkt, který slouží k ochraně Vás a Vašich blízkých v případě neočekávaných životních situací. Jedná se například o úraz, nemoc, invaliditu nebo úmrtí. Pokud dojde k pojistné události, pojišťovna vyplatí sjednanou částku, která pomůže zmírnit dopady těchto událostí. Životní pojištění tak představuje způsob, jak si vytvořit finanční jistotu pro sebe i své nejbližší i v momentech, kdy život přinese nečekané zvraty.

Životní pojištění může mít různé podoby podle toho, zda v rámci životního pojištění chcete i investovat, či nikoliv. Mezi varianty patří:

Rizikové životní pojištění
Slouží především jako ochrana v případě nečekaných událostí, jako je úmrtí, invalidita nebo dlouhodobá pracovní neschopnost. Výplata pojistného plnění pomáhá rodině zvládnout finanční dopady těchto situací.

Investiční životní pojištění
Kromě pojistné ochrany umožňuje i tvorbu finanční rezervy. Část peněz je investována, takže můžete své prostředky zhodnocovat.

Sjednání životního pojištění je dnes snadnější než kdy dřív. Stačí postupovat podle těchto kroků:

1. Zvažte, co chcete chránit
Zamyslete se, zda chcete v rámci sjednání životního pojištění pojistit sebe pro případ úrazu, nemoci, nebo zda Vám jde hlavně o zabezpečení rodiny v případě vaší smrti.

2. Spočítejte si potřebnou částku
Vyhodnoťte, jak vysoké pojistné krytí potřebujete, například podle výše hypotéky, měsíčních příjmů či úspor.

3. Vyberte vhodný typ životního pojištění
Rozhodněte se, jestli potřebujete jen základní ochranu (rizikové pojištění), nebo chcete i investovat (investiční pojištění).

4. Kontaktujte pojišťovnu nebo poradce
 Navštivte naší pobočku, nebo se spojte s finančním poradcem, který Vám pomůže se sjednáním pojištění.

5. Sjednejte pojištění a vyplňte zdravotní dotazník
V rámci sjednání životního pojištění je potřeba vyplnit základní informace o Vašem zdravotním stavu. V některých případech může být vyžadována i lékařská prohlídka.

6. Pojištění aktivujte a začněte platit pojistné
Po schválení smlouvy stačí buď podepsat smlouvu, nebo rovnou uhradit první pojistné – podle zvoleného způsobu sjednání. Tím se životní pojištění aktivuje a vstupuje v platnost.

Výběr správného typu životního pojištění závisí na Vaší životní situaci, prioritách a finančních cílech. Zde je několik kroků, které Vám pomohou se rozhodnout:

1. Ujasněte si, co chcete životním pojištěním chránit

Chcete zajistit svou rodinu pro případ úmrtí? Krytí pro případ vážné nemoci, úrazu nebo výpadku příjmu? Nebo zároveň i pracovat s penězi dlouhodobě formou investice?

2. Zvažte jednotlivé typy životního pojištění:

• Rizikové životní pojištění
  Slouží ke krytí rizik, bez investiční složky.
• Investiční životní pojištění
  Kombinuje pojištění s možností investování. Vhodné pro dlouhodobé finanční cíle, ale je třeba počítat s tím, že výnosy nejsou zaručené,
  a hodnota investice může kolísat.

3. Přemýšlejte nad délkou životního pojištění a částkami krytí

Jak dlouho chcete být pojištěni? Do konce hypotéky? Do důchodu? A jak vysoká by měla být pojistná částka, aby skutečně pomohla v krizové situaci?

4. Možnosti připojištění v rámci životního pojištění
Doplňte smlouvu o připojištění invalidity, pracovní neschopnosti, hospitalizace nebo vážných onemocnění. Díky tomu ji snadno přizpůsobíte svým potřebám.

5. Nechte si poradit od odborníka
životní pojištění je dlouhodobý závazek. Konzultace s finančním poradcem nebo zástupcem pojišťovny může pomoci najít řešení šité na míru.

1. Finanční jistota pro blízké
V případě úmrtí pojištěného pomáhá pokrýt výdaje a udržet životní standard rodiny (např. splátky hypotéky, školné, každodenní náklady).

2. Ochrana při výpadku příjmu
Díky připojištění (např. pracovní neschopnosti, invalidity, vážného onemocnění) lze získat finanční podporu při dlouhodobých výpadcích příjmu.

3. Daňové výhody životního pojištění
Příspěvky na životní pojištění si můžete odečíst od daňového základu (až 48 000 Kč ročně).

4. Možnost investování
U investičního životního pojištění lze kombinovat ochranu s tvorbou finanční rezervy.

5. Individuální nastavení
životní pojištění si lze přizpůsobit podle svých potřeb - výše krytí, délka trvání, připojištění atd.

Životní pojištění může být výhodné nejen z hlediska finančního zabezpečení, ale také z daňového pohledu. Pokud splňujete podmínky stanovené zákonem, můžete si část zaplaceného pojistného odečíst z daňového základu.

Co to v praxi znamená:

Ročně si můžete odečíst až 48 000 Kč z daňového základu.

Tato úleva platí pro smlouvy, které splňují podmínky zákona, například výplata pojistného nesmí být dříve než v 60 letech a pojistná doba musí být minimálně 10 let.

Daňovou úlevu může využít také zaměstnavatel, pokud zaměstnanci na pojištění přispívá.

Odečtem ze základu daně si můžete snížit výslednou daň z příjmů a tím pádem i reálně ušetřit. Vždy je ale vhodné zkontrolovat aktuální legislativu, nebo se poradit s daňovým poradcem.

Životní pojištění pro děti může sloužit jako finanční rezerva do budoucna i ochrana v případě vážného onemocnění nebo úrazu.
Na jedné smlouvě životního pojištění může být pojištěno až 6 osob včetně dětí. Je ale možné sjednat životní pojištění i samostatně přímo pro dítě.

Ano, většinu parametrů životního pojištění lze upravit podle Vaší aktuální životní situace. Změny jsou běžné a pojišťovny s nimi počítají, ať už jde o navýšení pojistné částky, přidání nového připojištění.

Co lze obvykle měnit:

• výši pojistné částky
• rozsah krytí (např. invalidita, pracovní neschopnost)
• délku pojistné doby

Na co si dát pozor:

• některé změny mohou vyžadovat nové zdravotní posouzení
• u investičního pojištění mohou změny ovlivnit výši výnosu
• u starších smluv může být výhodnější zachovat původní podmínky

Doporučujeme změny vždy konzultovat s poradcem nebo pojišťovnou, abyste získali optimální řešení bez zbytečných ztrát.

Pokud se ocitnete v obtížné životní situaci, jako je ztráta zaměstnání, máte několik možností, jak postupovat, aniž byste museli životní pojištění hned rušit. 

Kontaktujte svého pojišťovacího zprostředkovatele nebo přímo pojišťovnu. Nejprve jim oznamte svou situaci. Společně s Vámi najdou řešení, jak pojištění zachovat.

Pojištění pro neplacení pojistného ani z jiných důvodů přerušit nelze.

Progresivní plnění je způsob výpočtu pojistného plnění u trvalých následků úrazu, kdy výše vyplacené částky roste v závislosti na závažnosti úrazu. Tento princip nabízíme nejen u pojištění trvalých následků úrazu, ale také u pojištění denního odškodného a pobytu v nemocnici.

Jak to například funguje u trvalých následků úrazu:

• Při lehkém úrazu (např. 10 % trvalých následků) je vyplaceno základní plnění.
• S rostoucím procentem následků (např. 50 %, 75 % a více) se výše plnění násobí, například až u 100% postižení.
• Čím vážnější následek, tím vyšší částku klient obdrží.

Progresivní plnění poskytuje větší finanční ochranu v případě vážných zranění a může výrazně pomoci s pokrytím dlouhodobých nákladů spojených s úpravou života, domácnosti nebo pracovní neschopnosti.

Pokud máte sjednáno připojištění pro případ hospitalizace, zaplatíme Vám sjednanou denní dávku za každou půlnoc, kterou strávíte v nemocnici, a to až za 730 půlnocí. Pokud budete v nemocnici déle než 90 půlnocí nebo budete na oddělení ARO či JIP, plnění může být ještě vyšší.

U pojištění Allianz ŽIVOT za jakékoliv události spojené s těhotenstvím nic neplatíme až do osmi měsíců od počátku připojištění. Poté platíme pouze za události, kdy jsou obtíže vedoucí k pracovní neschopnosti doložené vyšetřením provedeným objektivními vyšetřovacími metodami (laboratorními, zobrazovacími apod.) jako nemoc. I u těchto událostí však mohou existovat další omezení.

V pojištění pro případ smrti, smrti následkem úrazu, invalidity II. nebo III. stupně a invalidity z důvodu úrazu II. nebo III. stupně považujeme za pojistnou událost i takovou škodní událost, jejíž příčinou je úraz, ke kterému dojde při provozování sportu. Pro všechna ostatní pojištění je nutné se podívat do Tabulky sportů, kde jsou jednotlivé sporty zařazeny do kategorií na základě úrovně provozování sportu. Například lední hokej je standardně pojištěn na rekreační a organizované úrovni. V případě, že pojištěný provozuje sport na vrcholové/profesionální úrovni, je nutné sjednat rozšířené krytí sportů, aby bylo plněno.