Životní pojištění vs. pojištění hypotéky:
Co kryje která pojistka?

Odhalte rozdíly a ujistěte se, že když se stane něco vážného, nepřijdete o střechu na hlavou a celoživotní úspory. U životního pojištění a stejně tak u pojištění hypotéky platí, že od pojišťovny dostanete peníze na splácení úvěru, když se těžce zraníte, vážně onemocníte, nebo nedej bože zemřete. Tam, kde pojištění hypotéky končí, ovšem životní pojištění teprve začíná. A teď už pojďme trochu víc do detailu.

Víte, že…

Životní pojištění i pojištění hypotéky jsou dobrovolná? Jediné pojištění, které musíte mít k hypotéce povinně, bývá pojištění nemovitosti nebo domácnosti.

Z pojištění hypotéky jde všechno jen na splácení dluhu

Levnější, specializované, ovšem často příliš úzce zaměřené. To je pojištění hypotéky (nebo také pojištění schopnosti splácet), které se zpravidla zakládá zároveň s úvěrem. Je oblíbené hlavně proto, že se dá sjednat jednodušeji a rychleji než klasické životní pojištění. Pomáhá v situacích, kdy jde o zdraví, ale také když ze závažného důvodu nemůžete vydělávat na splátky:

Pokud přijdete o práci (a není to vaše vina), pečujete o někoho z rodiny nebo jste na neschopence, pojišťovna za vás převezme splácení až na rok.
Když z vás těžká nemoc nebo úraz udělá invalidu, případně když zemřete, doplatí se z pojistky buď celá zbylá dlužná suma, nebo její podstatná část (podle nastavení pojistky).

Je ale důležité vědět, že peníze jdou z pojišťovny rovnou do banky, kde máte hypotéku. Vy a vaše rodina z nich nic neuvidíte, pojištění hypotéky žádné další náklady nepokrývá. Běžný provoz domácnosti nebo náklady na rehabilitaci musíte pokrýt ze svého. Ledaže máte i klasické životní pojištění.

Ze životního pojištění dostanete peníze, využití je na vás

Hypotéka je rozhodně dobrý důvod, proč mít životní pojištění . Ale ne jediný. Když ho máte správně nastavené a stane se vám něco opravdu vážného (těžký úraz, dlouhodobá nemoc, invalidita, smrt), z pojistky vám nebo vaší rodině přijdou na účet peníze. Kromě pokrytí měsíčních splátek se dají využít například na rekonvalescenci a následnou rehabilitaci. Případně i na nákupy, pravidelné platby, energie…

29leté klientce jsme z životního pojištění nedávno vyplatili 1 210 200 Kč. Kvůli rizikovému těhotenství a diagnostikované žilní trombóze musela prakticky ze dne na den skončit v práci a příjem domácnosti se rázem propadl na polovinu. Vyplacené pojistné teď mladé rodině pomáhá nahradit výdělek, splácet hypotéku a v klidu se připravit na příchod dvojčátek.

Chci pojistit

Životní pojištění si můžete nastavit podle svého životního stylu. Sportovci nebo řidiči často volí vyšší plnění na úrazy, lidé s rodinnou anamnézou vážných nemocí se připojišťují na závažné choroby. A pokud jste z oboru, kdy vám i menší úraz brání pracovat, jistě zvážíte možnost připojištění denních dávek při pracovní neschopnosti. Jednotlivá rizika a výši plnění si navíc můžete upravovat průběžně s tím, jak se vám mění život.

Samostatnou kapitolou je pak extra pojištění úvěru (hypotéky nebo i jiné půjčky, třeba na auto), které u vybraných pojišťoven můžete mít jako součást vaší životní pojistky. Vychází bývá cenově výhodnější než samostatné pojištění hypotéky, na druhou stranu mívá přísnější podmínky pro vyplácení – pojišťovna pošle peníze jen v případě smrti nebo invalidity.

Životního pojištění tvoří v rodinách s dětmi důležitou součást zodpovědného finančního plánování. Přečtete si, proč a jak může životní pojistka fungovat jako součást vaší finanční strategie.

Často kladené dotazy (FAQ):

Je pojištění hypotéky povinné?

Ne, pojištění hypotéky je dobrovolné. Jediné pojištění, které je k hypotéce povinné, bývá pojištění nemovitosti nebo domácnosti.

V čem se liší finanční plnění u pojištění hypotéky a životního pojištění?

Z pojištění hypotéky jdou peníze přímo do banky na splácení dluhu a vy ani vaše rodina z nich nic neuvidíte. Naopak ze životního pojištění dostanete peníze vy a můžete je využít podle vlastních potřeb. Například na pokrytí běžného provozu domácnosti nebo nákladů na rehabilitaci.

Jaké situace kryje pojištění hypotéky?

Pojištění hypotéky pomáhá v situacích, kdy jde o zdraví, ale také když ze závažného důvodu nemůžete vydělávat. Pojišťovna může převzít splácení až na rok, pokud přijdete o práci (ne vaší vinou), pečujete o někoho z rodiny nebo jste na neschopence. V případě těžké nemoci, úrazu s invaliditou nebo úmrtí se z pojistky doplatí celá zbylá dlužná suma, nebo její podstatná část.

Proč je pojištění hypotéky oblíbené, když toho kryje míň než životní pojištění?

Je oblíbené hlavně proto, že se dá sjednat jednodušeji a rychleji než klasické životní pojištění. Navíc je levnější a banky za jeho sjednání často dávají bonus, například slevu na sazbě hypotéky.

Lze si životní pojištění přizpůsobit?

Ano, životní pojištění si můžete nastavit podle svého životního stylu. Můžete si zvolit vyšší plnění na úrazy (např. sportovci), připojištění na závažné choroby (lidé s rodinnou anamnézou) nebo připojištění denních dávek při pracovní neschopnosti (pokud vám i menší úraz brání pracovat). Jednotlivá rizika a výši plnění lze navíc průběžně upravovat podle změn ve vašem životě.